Allgemeines

Welche Factoring Lösung passt zu Ihnen?

Die Elbe Finanzgruppe bietet Selbstständigen und Freiberuflern sowie Start-ups und KMU zahlreiche Möglichkeiten des Factorings. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Lösungen und was Sie bei der Auswahl beachten müssen.

Full Service Factoring

Rechnungsvorfinanzierung für höchste Ansprüche

Die Elbe Finanzgruppe bietet mit dem Rundum-sorglos-Paket in Form von Full Service Factoring den vollen Leistungsumfang. Oft wird diese Variante auch als klassisches Factoring bezeichnet. Es ist die von kleinen und mittelständischen Unternehmen am häufigsten genutzte Finanzierungslösung. Als Factoring Kunde erhalten Sie bei diesem Modell drei wichtige Leistungsbausteine aus einer Hand. Denn neben der schnellen und unkomplizierten Finanzierung Ihrer Forderungen profitieren Sie von vollem Forderungsausfallschutz sowie die Übernahme des Mahnwesens.

  • Finanzierung Ihrer offenen Forderungen
    Liquidität ist für jedes Unternehmen essenziell. Deshalb ist die Unternehmensfinanzierung auch Chefsache! Deshalb steht auch bei der Nutzung von Factoring bei den meisten Kunden die Finanzierungsfunktion im Mittelpunkt. Durch die Inanspruchnahme von Factoring erhalten Sie sofortige Liquidität durch den Verkauf Ihrer Forderungen. Dadurch müssen Sie nicht so lang warten, bis Ihre Auftraggeber die ausstehenden Rechnungen begleichen. Somit stärkt Factoring das Fundament Ihres Unternehmens.
  • Ausfallschutz (Delkredere) der Forderungen
    Da die Elbe Finanzgruppe echtes Factoring anbietet, übernehmen wir zudem das Ausfallrisiko der Forderungen. Die Analyse der Bonität Ihrer Debitoren erfolgt fortlaufend. Dadurch erhalten Sie wichtige Informationen und können Entscheidungen, ob Sie Ihren Kunden weiter beliefern oder auf Vorkasse umstellen, zeitnah treffen. Ihr Unternehmen ist gegen Zahlungsausfälle abgesichert.
  • Professionelles Mahnwesen (Debitorenmanagement)
    Ein weiterer Mehrwert für den Einsatz von Factoring stellt das Forderungsmanagement dar. Hiezu gehören die Debitorenbuchhaltung sowie das Mahnwesen. Die Elbe Finanzgruppe verbucht sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt eine taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung. Sollte der Fall eintreten, dass ein Debitor nicht zahlt, dann wird ein mit Ihnen abgestimmtes Mahn- und Inkassowesen durchgeführt. Erfahren Sie mehr zu unserem individuellen Mahnwesen.

Die Vorteile im Full Service Factoring zusammengefasst:

  • Übernahme des Debitorenmanagements durch die Elbe Finanzgruppe
  • voller Forderungsausfallschutz
  • Entlastung der Buchhaltung
  • Mahnwesen sowie Inkasso wird durch die Elbe Finanzgruppe abgebildet
  • Fokussierung auf das Kerngeschäft
  • Verbesserung des Rufs bei Banken und Lieferanten

Varianten des Full Service Factorings

Die Rahmenbedingungen des Full Service Factorings werden je nach Branche des Unternehmens auf den individuellen Geschäftsfall maßgeschneidert. Das Full Service Factoring ist eines der am häufigsten genutzten Factoring Modelle.

Einzelfactoring

Factoring Lösung für punktgenaue Liquiditätssteuerung

Bei dem Modell des Einzelfactorings besteht die Möglichkeit, einzelne Rechnungen an die Elbe Finanzgruppe einzureichen. In der Regel ist der Antrag auf Einzelfactoring schnell und einfach gestellt. Die Variante ist sehr unkompliziert, da das Vorgehen hierbei sehr individuell und selektiv ist. Notwendig ist hierbei eine Prüfung der Bonität des Auftraggebers sowie die Eignung der ausstehenden Forderung für das Factoring.

Voraussetzungen des Einzelfactorings

  • Rechnungsankauf ausschließlich von Debitoren mit Sitz im Inland
  • Debitoren verfügen über sehr gute Bonität
  • Die Forderungslaufzeit (Zahlungsziel) liegt maximal bei 90 Tagen
  • Sie arbeiten bereits langfristig mit Ihren Kunden zusammen; vorzugsweise über bestehende Rahmenverträge

Die Vorteile von Einzelfactoring sind:

  • hohe Flexibilität
  • kurzfristige Deckung des Kapitalbedarfs
  • einzelne, gezielte Forderungen werden an den Factor übergeben
  • ideale Möglichkeit, um die Finanzierungslösung Factoring für das Unternehmen zu testen

Anwenderbeispiel – Finanzierung von einzelnen Rechnungen

Unser Factoring Kunde stellt Displays für einen Großkonzern her, welcher gleichzeitig der Hauptkunde ist. Der Konzern verfügt über eine sehr gute Bonität. Doch durch die Zahlungsziele, welche bei 60 Tagen liegen, summieren sich die offenen Posten im Durchschnitt auf 150.000 Euro. Die Elbe Finanzgruppe unterstützt dabei, diese zu minimieren und sichert dem Unternehmen die wertvolle Liquidität.

Ausschnittsfactoring

Rechnungen flexibel verkaufen

Die Finanzierungslösung Ausschnittsfactoring ist oft auch unter Auswahl Factoring, Teilfactoring oder selektives Factoring bekannt. Hierbei handelt es sich um einen Forderungsverkauf von ausgewählten Debitoren.

Sie entscheiden hierbei selbst, welche Forderungen Sie an die Elbe Finanzgruppe einreichen. Hiermit bilden Sie einen Ausschnitt an Rechnungen von spezifischen Debitoren, den Sie der Elbe Finanzgruppe übertragen möchten. Bei diesem speziellen Factoring Verfahren wird demnach nicht der komplette Forderungsbestand finanziert, sondern nur ausgewählte Kunden bzw. Kundengruppen. Die Rechnungen von den bestimmten Debitoren werden dann fortlaufend an die Elbe Finanzgruppe übergeben.

Ihre Vorteile im Ausschnittsfactoring:

  • Verkauf von Forderungen nur von einigen ausgewählten Kunden bzw. Debitoren
  • diese Debitoren verfügen über lange Zahlungsziele und/oder hohe Rechnungsbeträge
  • Schnellzahler, Bar- und Skontozahler bleiben außen vor
  • selektives Factoring mit zielgerichteter Liquiditätssteuerung bei gleichzeitigem Ausfallschutz
  • auf diesem Weg wird Ihre Liquidität erhöht und gleichzeitig reduzieren sich Ihre Forderungen
  • die Eigenkapitalquote steigt und der Wert des Basel II-Ratings verbessert sich
  • Verkürzung der Bilanz

Oftmals werden Auftraggeber mit einem hohen Rechnungsbeitrag oder längeren Zahlungszielen ausgesucht. Die anderen Debitoren werden vom Forderungsankauf ausgeschlossen und sind demzufolge auch nicht über die Elbe Finanzgruppe abgebildet.

Maßgeschneiderter Forderungsverkauf

Die Elbe Finanzgruppe bietet mit dem Ausschnittsfactoring die Möglichkeit, nur einen Teil Ihrer Forderungen zu verkaufen. Aufgrund der spezifischen Auswahl der Debitoren handelt es sich um ein sehr flexibles Modell. Zusammen mit Ihnen erfolgt die Definition derjenigen Debitoren, für welche Factoring eingesetzt werden soll. So generieren Sie individuell nach Ihrem Bedarf Liquidität und schützen sich zudem gegen Forderungsausfälle. Durch die neu gewonnene Liquidität sind Sie in der Lage, neue Projekte frühzeitiger zu finanzieren. Liquiditätsengpässe durch die langfristigen Zahlungsziele Ihrer Auftraggeber werden ausgeschlossen.

Projektfactoring

Höchstes Niveau des Risikomanagements

In vielen Branchen, wie beispielsweise im Maschinen- und Anlagenbau, IT/EDV oder im Werkzeugbau ist Projektgeschäft üblich. Dabei besteht die Herausforderung im so genannten Projektfactoring darin, Anzahlungen abzubilden und mehrere Stufen in der Abrechnung zu begleiten. Oft haben die Projekte eine längere Laufzeit und weisen eine hohe Individualität auf.

Individuelle Zwischenfinanzierung

Die Forderungen verkaufen Sie projektbezogen an die Elbe Finanzgruppe. Dabei beginnen Sie mit der ersten Teilrechnung bis hin Schlussrechnung. Vereinbarte Anzahlungen können unter der Voraussetzung vorfinanziert werden, dass diese auch definierten und erbrachten Leistungen gegenüberstehen.

Voraussetzungen für das Projektfactoring

  • es existieren bestehende Verträge zwischen Ihnen und Ihrem Kunden
  • Debitoren verfügen über gute Bonität
  • die Forderungslaufzeit (Zahlungsziel) liegt maximal bei 90 Tagen
  • die der Rechnung zugrunde liegenden Leistungen sind erbracht und von Ihrem Kunden schriftlich abgenommen

Anwenderbeispiel für Projektfactoring – Rechnungsverkauf einzelner Projekte

Unser Factoring Kunde ist Anbieter im Bereich Planung, Herstellung und Aufbau von Abzugsanlagen für hochexplosive Stäube, die im Fertigungs- und Produktionsprozess entstehen können. Hierbei werden die Aufträge über mehrere Schritte und entsprechende Abrechnungen abgebildet. In den Projektabschnitten sind Dienstleistungen wie Projektierung und Montagearbeiten enthalten, aber auch Materialkosten. Jeder Schritt wird durch ein Abnahmeprotokoll dokumentiert, von den jeweiligen Parteien schriftlich bestätigt und anschließend über die Elbe Finanzgruppe  finanziert.

Factoring für Start-ups

Finanzierungslösung für junge Firmen und Neugründungen

Vielfach haben Firmengründer tolle Ideen, jedoch oft zu wenig Kapital. Für die klassische Bankenfinanzierung fehlen meist die Sicherheiten. Bei langen Zahlungszielen der Kunden wird die Liquidität somit schnell knapp.

Die Forderungsfinanzierung mit Factoring kann hier eine geeignete Lösung sein. Sie verbessern Ihre Liquidität und erhalten zusätzliche Unterstützung beim Mahnwesen. Gerade in der Startphase kämpfen Sie als Chef an allen Fronten gleichzeitig. Elbe-Factoring kann Sie hierbei mit der Factoring Lösung für junge Unternehmen unterstützen und schützt Sie gleichzeitig vor Forderungsausfällen.

Voraussetzungen für Existenzgründer

  • Sie kommen aus dem Geschäftsbereich, in dem Sie nun selbstständig tätig sind
  • es handelt sich um ein bereits erprobtes Geschäftsmodell und Sie generieren erste Umsätze mit Ihren Kunden

Anwenderbeispiel – Factoring für Start-ups

Bei unserem Factoring Kunden handelt es sich um ein neu gegründetes Unternehmen in der Zeitarbeit. Zuvor war der Firmengründer viele Jahre als Disponent für einen großen Personaldienstleister tätig und kennt die Anforderungen und Besonderheiten des Marktes. Die Zahlungsziele der Debitoren liegen branchentypisch bei bis zu 45 Tagen, die auf die Liquidität drücken. Aufgrund fehlender Sicherheiten war es schwer, in der Phase der Gründung eine Finanzierung zu finden. Mittels Factoring finanziert die Elbe Finanzgruppe ausgewählte Debitoren und sichert so die Liquidität bei gleichzeitigem Ausfallschutz der Forderungen.

Factoring für Freiberufler und Selbstständige

Liquidität in 24 Stunden

Mittlerweile sind in Deutschland mehr als vier Millionen Freiberufler und Selbstständige tätig. Der „Solo“-Unternehmer ist um eine straffe Liquiditätsplanung bemüht. Jedoch kennen wir alle die Situation, dass oftmals die offene Rechnung nach erbrachter Leistung nicht im vereinbarten Zahlungsziel beglichen wird. Schnell kann es zu einem ungewollten Liquiditätsengpass kommen, da monatliche Fixkosten nicht gedeckt sind.

Eine schnelle Lösung stellt der Einsatz von Factoring dar. Die offenen Rechnungen werden innerhalb von 48 Stunden beglichen. Mit unserem Online Bezahlservice Rechnung48 für Freiberufler können Ihnen verspätete Zahlungen Ihrer Debitoren gleichgültig sein. Nicht bezahlte Rechnungen belasten Sie nicht und um das Mahnwesen kümmern wir uns.

Voraussetzungen – Factoring für Freelancer

  • Sie sind Freiberufler, Freelancer oder Selbstständiger
  • Sie kommen aus dem Geschäftsbereich, in dem Sie jetzt als Freiberufler arbeiten
  • es handelt sich um ein gängiges Geschäftsmodell und Sie generieren Umsätze mit gewerblichen Kunden

Factoring für Freiberufler und Selbstständige: Anwenderbeispiel  – Freiberuflicher Krankenpfleger

Unser Factoring Kunde ist ein freiberuflicher Krankenpfleger, der zuvor lange Jahre als Angestellter in einer Einrichtung beschäftigt war. Über den Kontakt zu einem Freiberufler, der gerade in der Einrichtung seinen Einsatz hatte, erfuhr er von der Möglichkeit zur Selbstständigkeit. Er setzte sich mit sogenannten Pflegeagenturen in Verbindung, die Angebot (Pflegekraft) und Nachfrage (Einrichtung) zusammenbringen, und entschloss sich als „Solo“-Unternehmer tätig zu werden. Einsatzplanung und Rechnungsstellung werden von der Agentur übernommen. Auf das Geld von der jeweiligen Einrichtung musste der Krankenpfleger jedoch teilweise bis zu sechs Wochen warten. Über einen Kontakt zur Elbe-Factoring wurde schnell und pragmatisch eine Lösung erarbeitet. Seitdem reicht der Pfleger seine Rechnungen an Elbe-Factoring ein und erhält binnen weniger Arbeitstage sein Geld. Somit ist die Liquidität bei gleichzeitigem Ausfallschutz der Forderungen fortlaufend gesichert. Liquiditätsengpässe waren gestern!

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